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                借條上的“3分利息”,怎麽計算?

                來源: 法潤江蘇普法平臺 發布時間:2019-08-26 字體:[ ]

                    導語

                  合同生效後,當事人就質量、價款或者報酬、履行地點等內容沒有約定或者約定不明確的,可以協議補充;不能達成補充協議的,按照合同有關條款或者交易習慣確定。

                  今天放松一下,

                  先來玩個簡單的遊戲:

                  咱們的題幹

                  節選自一張借條

                  “……張三今借到王五現金壹拾陸萬圓整(160000元),利息3 分,所借金額於2018年12月31日前連本帶息一次結清……。”

                  怎麽樣,

                  找出問題了嗎?

                  實在沒發現的話,

                  那你也得當心了:

                  打借條時忘記這個“茬”,

                  清償時很可能被“找茬”!

                  01

                  借錢:約定利息3分

                  2016年,

                  張三急需資金用於周轉,

                  經李四居間介紹,

                  找到了王五,

                  向其借款。

                  雙方約定了借款期限,

                  並約定借款利息為“月息3分”。

                  之後,

                  王五如約出借9萬元給張三。

                  借款到期後,

                  張三連本帶息,

                  向王五全部清償。

                  有了這一次經歷,

                  王五認為張三還算靠譜,

                  值得信任。

                  於是,

                  在2017年,

                  當張三再次向王五借款時,

                  王五毫不猶豫向張三出借16萬元。

                  張三為此出具借條,

                  載明:

                  還款期限:2018年12月31日

                  借款利息:3分

                  02

                  爭議:利息如何計算?

                  一年多的時間很快過去,

                  王五拿著借條上門,

                  讓張三依約還本付息。

                  白紙黑字的借條

                  擺在兩人中間。

                  雙方對其中的借款事實、

                  借款期限均無異議,

                  爭議卻集中在了

                  借條上並不起眼的這四個字上:

                  利息3分

                  VS

                  張三

                  VS

                  王五

                  “利息3分”應按年計算,就是年息3%

                  “利息3分”應按月計算,就是月息3%,年息36%

                  掐指一算,

                  這月息3%和年息3%,

                  足有12倍的差距。

                  怪不得張三和王五

                  在這個問題上互不相讓。

                  03

                  判決:定為年息24%

                  雙方協商不成,

                  王五遂訴至法院,

                  請求法院判令張三

                  按年息36%還本付息。

                  重慶市黔江區人民法院

                  審理後判決:

                  張三應按月息2%,

                  即年息24%還本付息。

                  張三不服,

                  提起上訴,

                  重慶市第四中級人民法院

                  審理後判決:

                  駁回上訴,維持原判。

                  小編,真是奇怪了,法院最後判的為何是年息24%?既不是張三主張的年息3%,又不是王五主張的年息36%?

                  早就料到你會這樣問了,答案在下面呢……

                  以案說法

                  法律規定

                  《中華人民共和國合同法》第六十一條規定:“合同生效後,當事人就質量、價款或者報酬、履行地點等內容沒有約定或者約定不明確的,可以協議補充;不能達成補充協議的,按照合同有關條款或者交易習慣確定”。

                  《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》第二十六條規定:“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支持”。

                  結合本案

                  本案中,借條並未明確“利息3分”是月利率3%還是年利率3%。但是,結合張三與王五的借款先例,其約定利率為“月息3分”;再結合民間交易習慣,“利息幾分”通常是指月利率,雖表述不規範,卻具有普遍意義。因此,在本案中,雙方在借條中約定的“利息3分”應當理解為“月利率3分”,而不是“年利率3分”。

                  《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》第二十六條規定,約定的年利率未超過24%的,受法律保護。約定的年利率超過36%,超過部分的利息約定無效,借款人已支付的超過年利率36%的部分利息,借款人可以要求出借人返還。超過年利率24%,但不超過36%的利息是自然債務,出借人請求支付的,人民法院不予支持;已經支付的,借款人要求返還,人民法院同樣不予支持。本案中約定的月利率3%,即年利率36%,已經超出法院應予支持的年利率24%的利率上限,同時,年利率超過24%但不超過36%的利息,系自然債務,人民法院不予支持。故,法院最終判決張三以年利率24%向王五支付利息。

                  法官寄語

                  借條是民間借貸發生時的債權憑證,其本身是一個簡易借款合同,關系各方權利義務,失之毫厘,則可能差之千裏。因此,各方當事人對借條一定要字斟句酌、十分謹慎,註意書寫規範,避免產生歧義。作者 / 魏國君